文/李若賓股融貸配資炒股
近年來，大連銀行作為地方金融機構的代表，正經歷著前所未有的考驗。隨著監管力度的持續加強，該行不僅頻遭監管處罰，盈利能力也顯著下滑，資產質量更是承受巨大壓力。與此同時，法律訴訟和執行紀律的增多，更是為其發展前景蒙上了一層陰影。大連銀行如何在逆境中尋求突破，成為業界關注的焦點。
監管處罰：重拳出擊，違規頻發
大連銀行近期頻繁遭遇監管部門的重拳出擊，因多項違規行為被處以高額罰款和警告。自2023年以來，大連銀行累計收到行政罰款580萬元，并被警告4次。
其中，在行政罰款方面，2023年12月29日，國家金融監督管理總局披露的行政處罰信息顯示，大連銀行因虛假整改等三項主要違法違規事實被罰款550萬元。主要違法違規事實包括虛假整改、購買銀行虛假理財并以復雜交易結構實現不良資產二次虛假出表、超監管限定比例對小貸公司發放貸款以及違規為房地產項目提供融資等。這些行為不僅違反了銀行業監管規定，也嚴重損害了金融市場的穩定和健康發展。
除了罰款外，大連銀行還收到了多次警告。例如 ，2023年12月29日，國家金融監督管理總局披露的行政處罰信息公開表顯示，大連銀行因超監管限定比例對小貸公司發放貸款、違規為房地產項目提供融資、虛假整改并購買銀行虛假理財以復雜交易結構實現不良資產二次虛假出表等三項主要違法違規事實，被罰款550萬元。時任大連銀行理債業務部副總經理（主持工作）祝彥斌、理債業務部職員高巍、行長助理劉剛因涉及虛假整改等違法違規事實，均被警告。
這些處罰不僅揭示了大連銀行在合規經營方面的嚴重漏洞，也反映出其內部控制和風險管理的不足。值得注意的是，大連銀行并非首次因類似問題受到處罰，這顯示出該行在整改和落實監管要求方面存在持續性問題。
此外，大連銀行在股權問題上也頻現波折，引發了市場與監管部門的廣泛關注。據國家企業信用信息公示系統及企查查等官方平臺數據顯示，該行尚有大量股權處于質押和凍結狀態，且有多位股東存在股權凍結、股權質押、被執行人、限制高消費等經營困難現象。
據大連銀行發布的最新年報及監管機構披露的信息，該行前十大股東中，有相當一部分股東的股權存在質押或凍結情況。據公開數據顯示，大連銀行前十大股東合計質押、凍結股權數量達到相當規模。截至最近一次統計，前十大股東合計質押、凍結股權數量為9.52億股，占總股本的12.61%。這一比例相對較高，反映出大連銀行股權結構中存在的不穩定因素。
在大連銀行前十大股東中，大連實德集團有限公司作為大連銀行的第六大股東，該公司不僅股權被質押，還被法院列為失信被執行人。其持有的股權因涉及法律糾紛而被凍結，其涉訴的失信被執行總金額達到數千萬元，嚴重影響了其在銀行中的話語權和表決權。
錦聯控股集團有限公司作為大連銀行的第十大股東，該公司同樣被法院列為被執行人，并存在股權凍結和限制高消費的問題。其持有的大連銀行股權被法院采取強制措施，進一步加劇了其財務困境。
遼寧宏程塑料型材有限公司作為第七大股東，其股權也未能幸免。其控股股東遼陽忠旺投資有限公司的財務問題間接影響了遼寧宏程在大連銀行的股權狀況，部分股權處于質押狀態。
此外，大連銀行前十大股東中還有多家公司的股權存在質押或凍結情況，包括大連新型企業集團有限公司、東兆長泰集團有限公司等。這些股東的股權變動對大連銀行的股權結構產生了較大的影響。
經營問題：盈利能力下滑，資產質量承壓
在經營方面，大連銀行同樣面臨嚴峻挑戰。據大連銀行2023年年報及半年報顯示，該行營業收入和凈利潤均出現顯著下滑。2023年全年實現營業收入47.65億元，同比下降17.49%；凈利潤6.10億元，同比下降6.32%。上半年更是實現營業收入21.42億元，同比減少30.34%；凈利潤3.37億元，同比減少19.79%。這一趨勢自2018年以來已經持續五年，顯示出大連銀行在營收和盈利方面的嚴重困境。
值得注意的是，自2016年以來，大連銀行的營業收入和凈利潤均呈現下滑趨勢。以營業收入為例，從2016年的60多億元下降至2023年的47.65億元，降幅顯著。凈利潤方面，2023年的6.10億元更是低于2007年的水平。相比之下，同行業的其他城商行大多保持了穩定的增長態勢，顯示出大連銀行在市場競爭中的劣勢地位。
大連銀行的不良貸款率持續高于行業平均水平。2023年末，該行不良貸款率為2.57%，遠高于同業的1.59%，且較上年末上升0.07個百分點。2014年一季度，不良貸款率進一步上升至2.65%，顯示出資產質量惡化的趨勢。
令人擔憂的是，大連銀行的不良貸款率自2014年以來一直高于行業平均水平，且呈現逐年上升的趨勢。尤其是近年來，一方面，由于該行在房地產、信托等高風險領域的業務占比較高，導致不良貸款的風險敞口較大；另一方面，該行的風險管理能力相對較弱，未能有效控制不良貸款的產生和處置。此外，部分股東股權質押、凍結等問題也對不良貸款率的上升產生了一定影響，從而導致大連銀行的不良貸款問題愈發嚴重。
盡管大連銀行在2023年通過發行債券等方式補充了一定的資本，但其資本充足率仍然低于行業平均水平。截至2023年末，該行核心一級資本充足率為8.94%，一級資本充足率為11.54%，資本充足率為12.37%，均低于行業平均水平。
然而，從該行發展行徑來看，盡管大連銀行在2015年和2021年進行了兩次增資擴股，但其資本補充仍然難以滿足業務發展的需要。尤其是在當前監管趨嚴、市場競爭加劇的背景下，大連銀行需要更多的資本來支持其業務發展和風險抵御能力。然而，由于股權質押、凍結等問題的影響，該行在資本補充方面顯得力不從心。
法律執行：被執行記錄增多，法律訴訟不斷
在法律執行方面和訴訟領域，大連銀行也面臨諸多挑戰。據中國執行信息公開網等權威渠道公布的信息，大連銀行近年來在執行案件中的曝光度顯著增加。從2024年初至今，大連銀行已多次成為被執行對象，執行標的金額累計超過百萬元。
尤其是在2024年2月和6月，大連銀行分別新增了41萬元和78萬元的執行標的。其中，2月6日，大連銀行沈陽分行被強制執行41萬元。6月12日，大連銀行總行新增78萬元的執行標的，這是該行2024年第二次披露的執行數據。這些執行案件多涉及金融借款糾紛、合同違約等，反映了大連銀行在貸款管理、風險控制等方面存在的不足。此外，大連銀行還因未履行法院生效判決而被強制執行，進一步加劇了其法律執行紀律的嚴峻形勢。
值得注意的是，早在3年前，大連銀行就被法院強制執行了6000萬元。
與被執行紀律增多相呼應的是，大連銀行在法律訴訟領域也陷入了困境。據天眼查等法律訴訟信息平臺顯示，自2024年以來，大連銀行已涉及多起法律訴訟案件，遍及上海、遼寧等多個地區。這些案件類型多樣，包括侵權責任糾紛、股東損害公司債權人利益責任糾紛等，涉及金額巨大，對銀行的財務和聲譽造成了嚴重影響。
尤為值得注意的是，大連銀行還因股東損害公司債權人利益責任糾紛被告上法庭。據公開信息顯示，該行因股東損害公司債權人利益責任糾紛案件，將于2024年8月22日在大連市西崗區人民法院開庭審理，案號為(2024)遼0203民初4555號。該案件的原告為莊某某，而被告則包括大連萬信會計師事務所有限公司、大連銀行股份有限公司、王某某、邵某某，以及涉及的其他方，如大連亨威達投資有限公司。這一案件凸顯了股東行為對公司債權人可能造成的重大影響，以及法律對此類行為的嚴格監管。此類案件不僅揭示了該行內部治理結構的漏洞，也暴露了股東行為對該行經營穩定性的潛在威脅。
大連銀行在法律執行和訴訟方面面臨的困境需要引起高度重視。通過加強內部控制和風險管理、規范股東行為、提高合規意識等措施的實施股融貸配資炒股，銀行有望逐步走出困境，實現穩健發展。
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